お金の勉強

下落相場、そのときどうする?経済状況に左右されない人生を通じての資産作り。

こんにちは、Missty.(@Missty_2014)です。

今回はマネーフォワードさんのオンラインセミナー『新型コロナウイルスが及ぼす家計への影響や対策など「今知りたい、お金のこと」』に参加。

レポートを通じて、一緒にお金の勉強をしていきましょう♪

Missty.

盛りだくさんの内容でとっても為になりました!

参加方法

家計簿アプリ「MoneyForward ME」のお知らせからセミナーを知り、申し込み。

参加はビデオ会議システムZoomで。パソコンからでもスマホからでも参加可能です。

https://twitter.com/Missty_2014/status/1248190227878830082?s=20

今知りたいお金のこと

テーマは、「新型コロナウイルス感染拡大による、家計や資産への影響と対策」

まずは、今回のスピーカーのみなさまをご紹介♪

家計再生コンサルタント、ファイナンシャルプランナー。(株)マイエフピー代表取締役社長。家計相談がメイン。執筆なども。代表作は『年収200万円からの貯金生活宣言』『3000円投資生活』など著書120冊。

3,000円投資生活シリーズは累計78万部突破のベストセラーだそう。すごい!

貯金感覚でできる3000円投資生活デラックス はじめての人のための3000円投資生活
  • 株式会社マネーフォワード 取締役 マネーフォワード Fintech 研究所長 瀧俊雄さん
  • いけまちゃん(マネーフォワードのコミュニティマネージャーさん)

関連記事:第1回オンラインSHIP

家計の話

最近は、投資に対してネガティブな意見も多いイメージ。基本的には、「当面使わないお金でやろう!」のはずなのに、家計を軽視している人も。

投資をするにはまず、家計の見直しが必要!そして、一番大切なのは働き続けられる環境。

飲食・イベント・旅行関係は業界が苦しくなってきている。30万円の補償の話もあるけれど、仕事がなくなった人には足りない額。

参考記事:NHK WEB「30万円現金給付 対象となる収入目安は?新型コロナウイルス

食費や日用品、光熱費、勉強費などの巣ごもりの支出が増加している。4月になってから、食料品の価格も上がって、スーパーの袋も有料化。

世界中で物をつくる能力が減っている上、日本は資源がない国なので輸入に頼っているため、物の価格が上がっている可能性もある。

Missty.

相方さんが死ぬほどビニール袋を集めてたのは、レジ袋の有料化に備えてだったのね…!

余裕資金で投資

投資は「余裕資金」で行うのが大原則。余裕資金とは、今なくなっても困らないお金。投資をしていることで生活を変えなきゃいけなくなるような状況はよくない。そして、その許容範囲は人それぞれ。

例えば、横山さんはFPとして、余裕資金での投資についてこんなアドバイスをしているそう。

生活費=月収の1.5カ月分

貯蓄=(最低)月収の6カ月分、また入学金や車購入費など別に目的がある場合にはプラスする。

投資=「生活費」+「貯蓄」が出来た上で、やっと投資をする。

例:手取り月収20万円なら、生活費は30万円、貯蓄は120万円で150万円が貯まったら、投資を始める。

ただし、現状上記の金額が貯められていない人は、少額で並走していくのもあり。例えば、月に貯蓄する金額3万円なら、3,000円は投資にまわしてみるなど。

そして、貯蓄は月収の「17%」が理想的だそう。これは、横山さんがFPとして、上手に貯蓄している人を見る中で分かったそう。月収20万円なら、約3.4万円ですね。

Missty.

みなさんも自分に当てはめて計算してみてね♪

投資の話

今、不安にかられても投資をやめないことが重要。売ったり、積み立てを中止してしまうと、損を確定して、今までの積み立てを無駄にすることになる。ドルコスト平均法に則って、積み立て続ける。

“ドル・コスト平均法とは、価格が日々変わる金融商品を一度に購入するのではなく、一定額ずつ分けて購入することで、平均買付単価を抑える方法です。

例えば積立投信などで毎月一定額を積み立てると、価格が高いときには少なく、安いときには多く買い付けるため、毎月一定量(口数)を買う方法よりも、結果的に買付単価が平準化することになります。

価格が変動する金融商品は、たまたま価格が高いときに一気に購入すると、高値づかみをしてしまう可能性があります。また、時間分散によるリスク軽減効果が期待できます。”

引用元:SMBC日興証券

株はギャンブルではない。会社に投資をすると会社が利益をつくり、大きなビジネスをしていく。世の中の優秀な人たちが、頑張っている。どの会社がいいかわからなければ分散することもできる。

投資といっても、ETF、株、投資信託、不動産…などいろいろあるので、自分に合うものを選ぶことが大切。

長期投資には節税効果も享受できる、iDeCo(個人型確定拠出年金)がいいかも。原則60才まで強制的に出せないのは、メリットにもなる。

Missty.

私もiDeCoとつみたてNISAで気長にコツコツと頑張っています♪

よくある投資の失敗談

横山さんが、相談を聞く中で多い「投資の失敗ベスト3」を教えてくださいました。

第3位:まとまったお金を全額投資(長期分散積み立てのルールを無視)

第2位:貯金がない中での資産運用(まず赤字の場合には赤字がないようにすることが大前提!)

第1位:短期(5年未満)で怖くなって手放す(長期で経済成長をしていることを忘れないこと)

Missty.

大切なお金なので失敗しないようにしなくちゃ…

投資との向き合い方

複利は長く投資を続けると増える。(Buy and Hold:買って持ち続ける投資戦略)

生きていく中でライフプランも変化していくけれど、できるだけ積み立てを続けていくのがいい。

“たとえば、元金(もともとのお金)が100万円あり、この100万円を金利2%(年利)で1年間預金したとすると、1年後には102万円になる。

この場合、2万円は、元金に対してついた利子である。この2万円も含めて(つまり102万円を)再び金利2%で1年間預けると、1年後には104万円となるのではなく、104万400円となる。この400円は、利子である2万円についた利子である。

このように、利子にもまた利子がつくことを、「複利」という。”

引用元:金融広報中央委員会「知るぽると」

インデックス投資は、市場と同じように動くからこそ、経済が落ち込む局面ではそれを直接受けるので、今びっくりしてしまっている人もいる。

経済が落ち込んだ時は買い時と考える人もいる。スポットで追加で投資を行うのもあり。ただし、経済の上下は確かでなく、プロでも判断は難しい

https://twitter.com/Missty_2014/status/1245918099167035392?s=20

投資は貯蓄の延長線上に

投資と投資をつなげるには、このサイクルが大切♪

  • 無駄な支出を減らす
  • 家計を学ぶ
  • 投資をする
  • 投資の仕組みがわかる
  • お金の価値がわかる

等身大の自分の資産状況と向きあって、支出・収入・投資のバランスをとることが成功への近道かも?

Missty.

私も、推し活は余力の範囲でやっていきます!

https://twitter.com/Missty_2014/status/1216620381928185857?s=20
明石かっこいい。

家族のマネー会議

横山さん宅は大家族で、毎月家族会議をしているそうです♪長女が8才の時から開催し、今では末っ子の小学1年生も会議に参加しているとのこと。

横山さん宅の家族会議の流れ

①月の収入を発表
②月の貯蓄額を決める
③まず、貯蓄額がそれでよいか審議
④お小遣いを決める
⑤お小遣い以外に買いたいものがあれば提起
⑥お小遣いと買いたいものを吟味
⑦お小遣いと買いたいものは過半数で採用

最近はドライヤーを買うことについて話し合ったそう!(かわいい♡)小学生から、子供同士で根回しもしているとか。

Missty.

小学生から根回しを覚えてしまうとは!

Q&A

お金の勉強方法

瀧さんおすすめの1つは、WealthNavi CEO 柴山和久さんの本を読んでみること。

元財務官僚が5つの失敗をしてたどり着いた これからの投資の思考法

横山さんは、日本証券業協会のホームページを見てみては?とアドバイス。また、習うより慣れろで、少額から試してみるのもよいのではとおっしゃっていました。

日本証券業協会とは、内閣総理大臣の認可を受けた認可金融商品取引業協会。(金融商品取引業者の自主規制団体として、金融商品取引法においてその設置が認められている団体のことを金融商品取引業協会といいます。)

協会員の行う有価証券の売買その他の取引等を公正かつ円滑ならしめ、金融商品取引業の健全な発展を図り、もって投資者の保護に資することを目的としている社団法人。

Missty.

日本証券業協会のホームページ、勉強になりそう!

副業

30代前半なら副業はやめておく。時間給×5倍位なら意味があるかもしれないが、キャリア形成の方が長い目で見ると重要。

副業も本業もだと、大変で疲れてしまう。

保険

保険は奥さんが、妊娠したら死亡保障2,000万円程度の掛け捨てがよいのでは、と瀧さん。

横山さんは、死亡保険の他に収入保障保険というものもある。但し、高額療養費制度もあるので、貯蓄が十分あれば入らない人もいるとのこと。

高額療養費制度とは、医療機関や薬局の窓口で支払った額(※)が、ひと月(月の初めから終わりまで)で上限額を超えた場合に、その超えた金額を支給する制度です。
※入院時の食費負担や差額ベッド代等は含みません。

上限額は年収や年齢によって異なるので、注意!

参考:厚生労働省ホームページ

まとめ

コロナショックに遭遇した経験は決して無駄ではなく、今後投資を続けていくにあたって貴重な経験になるかもしれません。

人に聞いただけ、SNSやインターネットでいいって書いてあってから…。そういった自分で理解していない投資はやめて、自分に合った投資、無理をしない投資をすることが長く投資をしてメリットを享受する秘訣かも。

ハワイのことわざで「No rain, No rainbow」ということわざがあります。雨が降らなければ、虹は出ない。辛いことがあってもいい事があるよ!という意味だそうです。

雨の時もあってこそ、人生。でも、雨をしのげるお金との向き合い方が大切ですね。

Missty.

今も乗り越えられるよう頑張りましょう!